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¿Quieres tener un mayor volumen de negocio? opta por el financial factoring

¿Te preocupa que los clientes no te paguen a tiempo?, ¿sientes que te está faltando liquidez? Para no quedarte sin efectivo y que la falta de pagos no te agobie, puedes optar por una forma de financiamiento diferente.

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Nos referimos al factoring o financial factoring, como su nombre lo dice es un factoraje financiero, consiste en el pago anticipado e inmediato de facturas por parte de una entidad bancaria. A pesar de que conlleva gastos de intereses y servicios, es una buena manera de tener siempre flujo de dinero en tu empresa.

¿Cómo funciona?

Se hace por medio de un contrato por medio del cual una entidad financiera o empresa de factoring absorben toda la cartera de créditos de una empresa y actúan como los garantes del pago de las mismas ante un deudor. Entonces, esta entidad compra las facturas y adelanta un importe que se encuentra entre el 70% y 80% del valor total de las cuentas. Luego se encarga del cobro, si en dado caso el deudor no paga o hay un atraso significativo, entonces la entidad se queda con el total del dinero.

Otra manera es cuando eres un deudor, contratas de igual manera a una entidad o empresa de factoring  y esta se encarga de pagar de forma anticipada e inmediata las facturas a quienes les debes, cobrando un precio por el servicio y una tasa de interés, similar a un préstamo bancario.

¿Qué beneficios te da?

Te ayuda a obtener dinero por facturas, aumentando tu volumen de efectivo, además que no debes ser tú el que se encargue de la gestión del cobro al deudor. Si eres tú el deudor, entonces te ayuda a incrementar el poder de negociación con proveedores para asegurarles una facilidad de crédito, además de ampliar el período de cuentas por pagar, reduciendo el costo financiero.

Actualmente este proceso se puede hacer a través de medios electrónicos por lo que da liquidez en menos de 48 horas teniendo como garantía la factura, en el caso que uses facturas electrónicas. También te ahorra trámites y tiempo y esto representa una revolución en el mundo del financiamiento ya que es una alternativa que te da resultados rápidos y seguros.

¿Cómo solicitarlo?

En Guatemala la mayoría de bancos lo otorgan bajo los siguientes requisitos:

Deudor:

Papelería Financiera

  • Estados Financieros de los últimos 2 períodos contables firmados por el Contador Público o Auditor (integracion de principales cuentas)
  • Estados Financieros parciales recientes (no más de 3 meses de antigüedad) firmados por el Contador Público o Auditor (integración de principales cuentas)
  • Flujo de caja proyectado por el período de la solicitud (primer año mensual, con parámetros de su elaboración). También te puede interesar: ¡Conoce más sobre el flujo de efectivo!
  • Estados de cuenta bancarios de los últimos 3 meses.

Papelería Legal

  •    Copia de Patente de Comercio y Patente de Sociedad
  •    Copia de RTU (Constancia de NIT)
  •    Copia de DPI, Carnet del NIT y Nombramiento del Representante Legal
  •    Copia de un recibo de servicios básicos que conste la dirección de la empresa.

Formularios

  •       IVE-BA-02
  •       Solicitud de Crédito
  •       Unidad de Riesgo
  •       Informe Cualitativo
  •      Avalúo: si es hipotecario (no mayor a 6 meses)

Co-deudor:

Papelería Financiera

  • Estado Patrimonial, con el detalle de los principales rubros, con no más de 4 meses de antigüedad respecto a la fecha de solicitud, firmado por el codeudor. (Si reportará dividendos debe presentar certificación de contador del valor de las acciones o del ingreso percibido por el dividendo).
  • Constancia de Ingresos del (los) codeudor (es), con no más de un mes de antigüedad.
  • Estados de cuenta bancarios recientes de los últimos tres meses.

Formularios e identificación

  • Completar en Solicitud de Crédito de Empresa la sección de Codeudor
  • Unidades de Riesgo Individual (incorporado en Solicitud de Crédito) debe reportar las mismas sociedades que se declaran en el Estado Patrimonial.
  • IVE-IR-01 firmado.
  • Fotocopia de DPI y/o pasaporte en caso de ser extranjero.
  • Copia del carné de NIT/ RTU.
  • Recibo de servicios que se reporta en el IVE-IR-01.

Fuente: Bancopromerica.com.gt

Ya conociendo lo anterior puedes incluir el Factoring como una opción para tener siempre liquidez y tener un flujo de dinero, aún cuando tus clientes no te han pagado o tú tienes problemas para saldar tus cuentas con proveedores. Recuerda:

  • El factoring es el pago anticipado e inmediato de facturas por parte de una entidad bancaria o empresa de factoraje.
  • Es una buena forma de tener liquidez inmediata a pesar de tener cuentas por cobrar
  • Como deudor, te da la seguridad de tener plazos que se ajusten a tu presupuesto

 

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